合规声明与用户须知
XArr支付系统严格遵守中华人民共和国法律法规及金融监管规定，致力于提供安全、合规、透明的支付进件服务
法律法规依据
本系统运营及服务严格遵守以下法律法规（包括但不限于），并随法律法规的更新及时调整合规措施。
基础法律
- 《中华人民共和国刑法》
- 《中华人民共和国民法典》
- 《中华人民共和国行政处罚法》
金融监管法规
- 《中华人民共和国中国人民银行法》
- 《中华人民共和国反洗钱法》
- 《非银行支付机构监督管理条例》
- 《支付结算办法》
- 《银行卡收单业务管理办法》
- 《金融机构反洗钱规定》
- 《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》
网络与数据安全法规
- 《中华人民共和国网络安全法》
- 《中华人民共和国数据安全法》
- 《中华人民共和国个人信息保护法》
- 《网络安全等级保护条例》
电子商务法规
- 《中华人民共和国电子商务法》
- 《中华人民共和国消费者权益保护法》
- 《中华人民共和国广告法》
- 《中华人民共和国反不正当竞争法》
禁止使用本系统从事以下业务
以下业务类型严禁接入本系统，违者将被立即终止服务并依法追究法律责任
涉赌类业务
- •网络赌博、在线博彩（刑法第303条）
- •境外赌博网站及推广（开设赌场罪）
- •棋牌游戏涉赌
- •体育竞猜赌博
- •私彩、地下六合彩
- •赌博机及相关设备
涉黄类业务
- •色情淫秽制品及传播（刑法第363条）
- •低俗违规内容服务
- •非法交友及陪侍服务
- •色情直播及表演（治安管理处罚法）
涉诈类业务
- •电信网络诈骗（反电信网络诈骗法）
- •金融投资诈骗（杀猪盘等）
- •虚假网购及刷单诈骗
- •冒充公检法诈骗
- •虚假贷款及代办信用卡诈骗
- •虚假中奖及兼职诈骗
涉非类业务
- •传销及变相传销（刑法第224条）
- •非法集资、庞氏骗局（防范和处置非法集资条例）
- •非法证券期货交易
- •地下钱庄及非法外汇买卖（外汇管理条例）
- •非法放贷及高利贷
- •无牌照金融业务
洗钱类业务
- •洗钱及协助洗钱（刑法第191条）
- •信用卡套现及POS机套现（非法经营罪）
- •跑分平台及资金转移
- •虚拟货币交易及代币发行（9.24通知）
- •贸易背景虚假的资金转移
- •资金掮客及地下银行
违禁品类业务
- •毒品及制毒原料（刑法第347条）
- •枪支弹药及爆炸物（刑法第125条）
- •管制器具及刀具
- •违禁药品及假药（药品管理法）
- •野生动植物制品（野生动物保护法）
- •烟草专卖品违规交易
侵权类业务
- •假冒伪劣商品（产品质量法）
- •侵犯商标权、专利权（商标法/专利法）
- •盗版软件及游戏（著作权法）
- •非法数据及个人信息交易（个人信息保护法）
- •外挂程序及作弊工具
其他违法违规
- •虚假宣传及消费欺诈（广告法）
- •偷税漏税及发票违规（税收征收管理法）
- •危害国家安全行为
- •扰乱社会秩序行为
- •其他法律法规禁止的行为
用户（商户）义务与承诺
使用XArr支付系统的用户须承诺并保证遵守以下条款：
资质真实性
用户须具有合法有效的营业执照及相关经营资质，所提供的企业信息、法人信息、经营信息等所有资料真实、准确、完整，不存在任何虚假、伪造或误导性陈述。
业务合法性
用户所经营的业务须符合国家法律法规规定，取得必要的行业许可资质，不从事任何违法违规经营活动，不利用本系统为任何违法犯罪行为提供便利。
交易真实性
用户须确保通过本系统进行的每笔交易具有真实的交易背景和商品/服务内容，不进行虚假交易、套现、洗钱、逃税或其他任何违法行为。
配合调查义务
用户须积极配合平台进行身份核验、交易核查、反洗钱调查及监管部门的检查，及时、如实提供相关资料和说明。
账户安全义务
用户须妥善保管账户信息、登录密码和交易凭证，不得将账户转让、出租、出借给第三方使用，因账户被盗用产生的一切后果由用户自行承担。
配合司法调查义务
若商户涉嫌违法犯罪被公安机关立案调查，商户必须无条件配合，提供交易证明、物流凭证、聊天记录等相关证据。平台有权根据执法机关要求调取相关数据。
信息更新与真实性
用户须在企业信息（包括但不限于营业执照、法人信息、经营地址、联系方式等）发生变更后3个工作日内通知平台，并确保所有备案信息真实有效。
内控管理义务
用户须建立健全内部合规管理制度，对相关从业人员进行反洗钱、反欺诈、数据安全等方面的培训，确保员工知悉并遵守相关规定。
平台合规管理体系
XArr支付系统建立了完善的合规管理体系，确保平台运营符合监管要求
客户身份识别 (KYC)
严格执行客户身份识别制度，对商户进行多维度身份核验，包括营业执照验证、法人身份核实、实际控制人识别、受益所有人识别等。
可疑交易监测
建立智能化交易监测系统，对异常交易行为进行实时监控、分析和预警，及时发现并报告可疑交易。
记录保存制度
完整保存客户身份资料和交易记录，保存期限符合监管要求，确保相关信息可追溯、可查询。
数据安全保护
采用银行级加密技术，通过等保三级认证，确保商户数据和交易信息的安全性、完整性和保密性。
智能风控体系
采用“三层防护”风控架构，全流程保障交易安全
事前：实时拦截
- IP/设备黑名单过滤
- 高频交易限制
- 虚假交易识别
- 异地登录预警
事中：动态监测
- 交易链路追踪
- 大额交易复核
- 敏感词语义分析
- 行为特征建模
事后：数据分析
- 关联交易图谱
- 资金流向溯源
- 风险画像更新
- 合规报告生成
结算与资金管理规则
明确的资金结算周期与异常处理机制
正常结算
- D0/T1 结算：合规交易资金支持D0或T1自动结算至商户绑定的对公/法人账户。
- 额度管理：根据商户资质及通过的风控等级，动态调整每日入金及结算额度。
延迟与冻结
- 触发风控：触发风控预警的交易，结算周期将临时调整为T+N，待排除风险后恢复。
- 违规冻结：涉及欺诈、赌博等违法交易的资金将被立即冻结，并上报监管机关，不予结算。
隐私保护与数据主权
数据本地化存储，严格遵循个人信息保护法
数据私有化
系统支持全量数据私有化部署至商户指定服务器。平台方不留存任何商户的交易明细、会员数据及财务数据，确保数据主权完全归属于商户。
隐私合规
严格遵循《中华人民共和国个人信息保护法》，仅在必要范围内收集为了反洗钱和风控目的所需的最小化信息，绝不非法出售或泄露用户信息。
违规处理与法律责任
如发现用户存在违法违规行为或违反上述承诺，XArr支付系统将采取以下措施：
刑事责任：根据《中华人民共和国刑法》相关规定，利用支付系统从事洗钱、诈骗、赌博、组织卖淫等犯罪活动的，将依法追究刑事责任，最高可处无期徒刑，并处罚金或没收财产。
行政责任：违反金融监管规定的，由中国人民银行、银保监会等监管部门依法给予警告、罚款、责令停业整顿、吊销许可证等行政处罚。
民事责任：因违法违规行为给平台或第三方造成损失的，应依法承担赔偿责任，包括但不限于直接损失、间接损失、维权费用等。
连带责任免除：XArr支付系统不对用户的违法违规行为承担任何连带责任，因用户违规导致平台受到监管处罚或遭受损失的，平台有权向用户追偿。
举报与投诉渠道
我们鼓励社会各界对违法违规使用本系统的行为进行举报，经查实的有效举报将给予相应奖励
举报邮箱
compliance@XArrpay.cn
举报热线
400-XXX-XXXX
监管投诉
12363 金融消费权益保护热线
XArr支付系统郑重承诺
我们将始终坚持合法合规经营，严格执行监管要求，不为任何违法犯罪活动提供便利。 任何试图利用本系统从事违法犯罪活动的行为，将被依法追究法律责任。 让我们共同维护健康、安全、有序的支付生态环境。
本声明最终解释权归XArr支付系统所有 | 更新日期：2026年1月